老後の貯蓄はいくら必要？老後資金の貯め方や足りない場合の対策を解説！

この質問、非常に多くいただきます。
というか、「FP家計診断」を申し込まれる方全員に共通している「心配事」ですね。

「FP家計診断」で作成する「キャッシュフロー表」にて、この質問は解決するのですが、今回は、必要貯蓄額（概算）の求め方を解説したいと思います。

老後の貯蓄額を決めるもの

必要貯蓄額を求めるのに、必要な情報は次の3つです。

1. リタイア後の年間収入額
2. リタイア後の年間支出額
3. 退職金の額

①の収入額とは、公的年金額やその他個人年金などが当てはまります。
②の支出額は、生活費・家賃（住宅ローン返済）・保険料・その他一時的な出費などになります。

そして、「リタイア後の余命」を想定します（長めに見ておいた方が良いです）。例えば、65歳でリタイアし、100歳まで生きるとすると、

100歳 － 65歳 ＝ 35年

ということになりますね。

計算式

必要貯蓄額は以下の式で求められます。

必要貯蓄額 ＝ （ ② － ① ）× リタイア後の余命 － ③

例えば、

リタイア後の年間収入額：200万円
リタイア後の年間支出額：300万円
退職金の額：1,000万円
リタイア後の余命：35年

とすると、必要貯蓄額は、

（ 300万円－200万円）× 35年 － 1,000万円 ＝ 2,500万円

ということになります。

必要な対策は？

この「必要貯蓄額」ですが、かなり半端ない金額になる方が多いと思います。
ですから、できるだけ早いうちから、「つみたてNISA」や「iDeCo」で効率的に準備する必要があるんですね。

必要貯蓄額があまりにも実現不可能な場合は、①リタイア後の収入を増やすことで対応します。

いちばん手っ取り早いのは、

「リタイア後も働き続ける」もしくは、「リタイアする年齢を遅らせる」

ということになります。

さらに、「公的年金の受給開始を70歳まで繰下げして年金額を42%増やす」を組み合わせても良いでしょう。